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百行進萬企
2019-12-23 13:05:19   來源:   評論:0 點擊:

百行進萬企 金融暖玉溪 

玉溪市銀行業“百行進萬企”小微企業倡議書 

廣大的企業家朋友們:
小微企業融資難融資貴問題一直以來備受關注。今年11月,中國銀保監會召開“不忘初心、牢記使命”銀行業金融機構“百行進萬企”動員部署電視電話會,要求在全國推廣“百行進萬企”活動,提升金融服務實體經濟質效,緩解小微企業融資難融資貴問題。首批試點在重慶、江蘇、河南、湖南、大連5個省市,現已向全國推廣,我市即將開展此項活動。

一、什么是“百行進萬企”?
“百行”泛指玉溪市全轄銀行業金融機構。“萬企”系在玉溪市稅務局的大力支持配合下,玉溪銀保監分局與市稅務局共同確定的2018年納稅信用評級為B級以上的小微企業,范圍覆蓋全市所有區縣。
二、“百行進萬企”如何開展?
“百行進萬企”分四個階段開展工作。
(一)組織啟動階段。(12月-1月上旬)
玉溪銀保監分局統籌考慮您的基本賬戶歸屬、銀行客戶分布集中度和客戶經理配置等因素,合理確定您的對接銀行。
(二)問卷調查階段。(1月-3月)
 在確保網絡信息安全的前提下,對接銀行將采取電話、短信等方式聯系您,向您發送由銀保監會定制的問卷邀請碼。請您在規定時間內完成第一輪問卷調研,真實反映您是否有融資需求,是否愿意接受銀行的上門走訪對接。

(三)實地走訪階段(1月-3月)
如果在第一輪問卷調研中,您反映有融資需求,對接銀行將安排基層信貸人員帶上第二輪電子問卷上門進行走訪對接。對接銀行將根據您的具體情況,評判是否符合授信條件。對于真實有效的融資需求,將盡力匹配金融產品和服務。
(四)跟進服務階段(4月上旬)
     對接銀行會密切跟進通過調查對接初步形成的融資合作意向,對符合授信條件的小微企業,及時給予授信支持,力求見實效。
三、誠摯倡議
     尊敬的企業家朋友們,請您于百忙之中抽出時間,配合我們的問卷調查及相關工作的開展。
     為實體經濟服務始終是玉溪市銀行業金融機構永恒的使命。您的反饋意見很重要!我們將認真記錄您的意見,同時匯總其他小微企業主的意見,爭取建立全面、客觀的小微企業信息數據庫,為評估銀行業小微企業金融服務效果提供有效支撐。
同時,歡迎您對玉溪市銀行業金融機構服務進行監督。如果您發現有銀行在“百行進萬企”融資對接工作中有走過場務或服務不到位的地方,歡迎向玉溪市銀行業協會進行投訴舉報。(玉溪市銀行業協會協會電話:0877-(0877-2051136),郵箱(ynyxzlwqb@126.com)  )

 
四、玉溪市的“百行進萬企”具體指什么?
“百行”泛指玉溪市轄內參與對接30家會員單位銀行機構,包括1家政策性銀行、6家國有商業銀行、5家股份制銀行、2家城市商業銀行、16家農村金融機構。
“萬企”泛指玉溪市轄內小微企業。
五、“百行進萬企”活動時間是多長?
本次“百行進萬企”融資對接活動自2019年12月至2020年4月,對接活動分為組織啟動階段(12月-1月上旬)、問卷調查階段(1月-3月)、實地走訪階段(1月-3月)、跟進服務階段(4月上旬)。本次對接活動只是金融服務小微企業的起點,未來,銀行將長期持續為小微企業提供金融服務。
六、需要企業做什么?
提需求——企業已融資情況、未來融資需求、金融服務需求;提建議——政策制度建議、銀行產品建議、金融服務建議。
七、企業如何提交融資需求?
對接銀行將主動聯系您,同時將銀保監會定制的問卷邀請碼發送給您。您在接到專屬邀請碼后,請按如下指示操作:
第一步:登錄銀保監會官網,點擊電子問卷官方鏈接,進入問卷系統。鏈接如下:http://bhjwq.ciitc.com.cn/qywjlogon.html。
第二步:錄入邀請碼和企業信息,等待系統后臺校驗匹配。
第三步:若邀請碼與企業信息相匹配,則進入問卷填寫界面;若邀請碼與企業信息不相匹配,則返回第二步,重新錄入邀請碼和企業信息。
第四步:填寫問卷。
第五步:提交問卷。
本次融資對接活動由中國銀保監會組織發起,對接信息僅用于銀行和參與問卷調查的企業對接融資需求時使用,絕不會泄露給無關人員,請您放心參與。
八.參與企業在本次活動中能得到什么?
對接銀行將為參與企業提供“四送”服務,即送政策、送知識、送資金、送服務,解決企業實際問題和困難。

                  
 

“百行進萬企”小微企業融資需求調查問卷
(樣例)
 
問卷1.客戶意向調查(客戶填寫)
 
登陸界面:
統一社會信用編碼:                   
企業名稱:                    
 
導語:該問卷調查是落實“不忘初心、牢記使命”主題教育要求,引導銀行業金融機構更好貼近小微企業,主動了解和對接小微企業的真實融資需求。為了能讓您得到更好的金融服務,請真實填寫各項信息。
 
1.目前企業是否有融資需求:
A、是   B、否(企業資金充足,不需要融資)
C、否(企業已得到充足融資)
 
2.是否愿意接受銀行上門走訪對接:
A、接受  B、不接受
 
(選A則進入下一題,選B則結束。)
 
3.請填寫以下內容:
企業聯系人:                      (建議為企業負責人或財務部門負責人)
聯系電話:                  
企業地址:                                                      
 

 

問卷2.入戶調查問卷(銀行客戶經理填寫)
 
登陸界面:
統一社會信用編碼:                   
企業名稱:(自動匹配生成)
上門走訪銀行:      省     市       銀行(模糊匹配)
所屬網點名稱:                   
客戶經理姓名:                      手機號碼:                   
 
 
第一部分 小微企業基本信息調查
1.企業經濟性質:
A、國有企業  B、私營企業   C、集體企業   D、外資企業
E、個人獨資企業
 
2.企業的組織形式:
A、個人獨資企業  B、合伙企業  C、有限責任公司 
D、股份有限公司  E、其他
 
3.企業注冊成立年限:(  )年。(不足一年按一年計算)
 
4.企業所屬行業:   
A、農、林、牧、漁業 
B、工業(包括采礦業,制造業,電力、熱力、燃氣及水生產和供應業)
C、建筑業       D、批發業      E、零售業   
F、交通運輸業(不含鐵路運輸業) G、倉儲業      
H、郵政業      I、住宿業    J、餐飲業
K、信息傳輸業(包括電信、互聯網和相關服務) L、軟件和信息技術服務業
M、房地產開發經營       N、物業管理        O、租賃和商務服務業
P、其他未列明行業(包括科學研究和技術服務業,水利、環境和公共設施管理業,居民服務、修理和其他服務業,社會工作,文化、體育和娛樂業等)
 
5.企業上年末資產規模為:(  )萬元。(精確到個位)
 
6.企業上年度營業收入為:(  )萬元。(精確到個位)
 
7.企業從業人數為:(  )人。(精確到個位)
 
第二部分 小微企業現有融資情況調查
1.是否曾從銀行獲得過融資:
A、是     B、否
(備注:融資包括表內、表外融資)
(如果選A,則進入下一題;如果選B,則為無貸戶,跳轉到第5題)
 
2.小微企業已獲得的表內融資金額()萬元,其中貸款金額為(  )萬元;表外融資金額()萬元。
(備注:①精確到個位,填寫目前存續的融資情況,過往已歸還的不計入內。②表內融資指貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等,下同。③貸款指對借款人提供的按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金,包括短期貸款、中期貸款和長期貸款,下同。④表外融資指銀行承兌匯票、信用證、保函及貸款承諾等,請填寫敞口金額。)
 
(如果“貸款金額”大于0,則跳轉到第3題;如果“貸款金額”等于0,則跳轉到第5題)
 
3.小微企業已獲得的貸款期限為(可多選):
A、1年(含)以內  B、1-3年(含)  C、3年以上
 
4.小微企業已獲得的貸款擔保方式為(可多選):
A、信用貸款  B、抵押貸款  C、質押貸款  D、擔保貸款
 
5.小微企業在選擇合作銀行時,最看重的一點是:
A、貸款手續簡便  B、放款速度快      C、貸款成本低    D、擔保方式靈活
E、服務態度好    F、網點距離近      G、其他    
 
6.小微企業申請授信的主要用途是:
A、購買原材料   B、廠房建設、購置設備等   C、負擔上下游企業的占款或欠款   D、補充其他流動資金需求   E、其他       
 
7.除融資需求外,是否還有其他金融服務需求:(可多選)
A、理財   B、結算    C、代發工資     D、其他       
 
第三部分 商業銀行融資服務滿意度調查
1.從商業銀行獲得融資的難易程度:
A、容易   B、比較容易   C、一般    D、比較困難   E、困難
 
2.商業銀行提供融資服務時,貸款審批效率:
A、貸款審批效率高,滿足企業用款時效性
B、貸款審批效率尚可,在企業可承受的范圍內
C、貸款審批效率較慢,影響企業用款需要
D、其他    
(無貸戶不填寫此項)
 
3.小微企業從商業銀行獲得的授信額度:
A、額度充分,滿足企業各類用款需要,沒有新的融資需求
B、額度尚可,基本保障企業經營需要
C、額度不充分,企業還需要通過其他途徑籌集資金
D、其他    
(無貸戶不填寫此項;如果選擇A,不用填寫問卷2第五部分及問卷3)
 
4.小微企業從商業銀行獲得的貸款年化綜合成本(銀行貸款利率+銀行服務收費)為:(自動生成)%,其中貸款年化利率(  )%,銀行服務收費年化費率(  )%。(精確到小數點后2位)
(備注:請客戶經理將費用換算為年化費率填寫。例如,貸款本金100萬元,期限1年,如果相關費用1萬元,則年化費率填寫為1/100=1%)
 
(按企業獲得的全部貸款計算,無貸戶或第二部分第2題“貸款金額”為0的,不填寫此項)
(計算規則:貸款年化綜合成本=貸款年化利率+銀行服務收費年化費率)
 
5.小微企業從銀行申請貸款時,支付的第三方費用(包括擔保費+貸款相關的證照費、管理費、登記費等行政事業性收費+中介機構收費)的年化費率為:(自動生成)%,其中擔保費年化費率(  )%,行政事業性收費年化費率(  )%,中介機構收費年化費率(  )%。(精確到小數點后2位)
(備注:請客戶經理將費用換算為年化費率填寫。例如,貸款本金100萬元,期限1年,如果相關費用1萬元,則年化費率填寫為1/100=1%)
 
(按企業獲得的全部貸款計算,無貸戶或第二部分第2題“貸款金額”為0的,不填寫此項)
(計算規則:支付的第三方費用的費率=擔保費年化費率+行政事業性收費年化費率+中介機構收費年化費率)
 
6.小微企業從商業銀行獲得的貸款綜合成本:
A、成本較低,企業完全可接受
B、成本適中,在企業可承受范圍內
C、成本較高,超出企業盈利水平,完全不能接受
D、成本較高,但為緩解臨時性周轉需求,也可接受
E、其他    
(無貸戶或第二部分第2題“貸款金額”為0的,不填寫此項)
 
7.小微企業在銀行申請融資服務時,商業銀行能否做到(可多選):
A、明碼標價  B、公平對待  C、減費讓利  D、周到服務  E、以上均不能做到
 
8.2018年以來,小微企業在銀行融資時,是否遇到以下不公平待遇(可多選):
A、銀行發放貸款時要求留存一定比例資金作為企業在銀行的存款 
B、要求企業按照貸款申請額一定比例先期存入銀行 
C、以貸款為名義收取貸款承諾費、資金管理費
D、銀行將貸款利息分解為費用收取 
E、以貸款名義強制企業購買不需要的其他金融產品,作為貸款審批的前置條件
F、銀行要求企業承擔押品評估費用和抵押登記費用
G、其他                 
H、以上問題均不存在             
 
第四部分 近兩年商業銀行融資服務改善情況調查
1.近兩年來,小微企業從商業銀行獲得的貸款利率:
A、較以往下降     B、與以往基本持平      C、較以往上升
(如選A,進入第2題,否則進入第3題。無貸戶或第二部分第2題“貸款金額”為0的,不填寫此項)
 
2.如小微企業獲得的貸款利率下降,下降幅度為(  )個BP。(精確到個位)
(無貸戶不填寫此項)
 
3.近兩年來,小微企業從商業銀行獲得融資時是否已出現以下改善(可多選):
A、小微融資產品日益豐富
B、金融服務便利性增強
C、貸款期限靈活,可隨借隨還
D、提供更多中長期貸款
E、給予續貸支持
F、擔保條件放寬
G、可獲得信用貸款
H、無任何改善
 
4.近兩年來,小微企業所在地區的營商環境是否存在以下改善(可多選):
A、地方財政予以貸款貼息
B、政策性融資擔保費率降低
C、專門建立針對小微企業貸款的風險補償基金
D、地方政府搭建小微企業信用信息平臺或銀企對接平臺
E、地方政府有效落實小微企業稅費減免政策,企業經營成本有所下降
F、小微企業融資附加費用減少(如擔保費、評估費、公證費等)
G、其他    
 
第五部分 融資需求未充分滿足情況調查
1.融資未充分滿足的主要原因有哪些(可多選):
A、授信額度不能滿足需求
B、抵質押物不足
C、期限不匹配
D、貸款利率較高
E、融資附加費用較高
F、對銀行產品和融資政策不了解
G、擔保公司不愿意提供擔保
H、其他    
 
2.小微企業當前資金缺口為:(  )萬元。(精確到個位)
 
3.期待獲得的銀行融資期限為:(  )年。(填寫數字,小數點后保留1位)
 
4.可提供或接受的融資擔保方式為(可多選):
A、信用貸款
B、固定資產(房產、車輛、設備等)抵押
C、其他資產質押
D、擔保公司擔保
E、其他第三方擔保
 
5.除銀行融資外,企業獲得融資(資金支持)的其他渠道有哪些(可多選):
A、上游供應商賒銷
B、親朋好友集資,年化利率為     %(百分號前的數字精確到小數點后2位)
C、企業間拆借,年化利率為     %(百分號前的數字精確到小數點后2位)
D、民間借貸,年化利率為     %(百分號前的數字精確到小數點后2位)
E、其他機構借款(如小貸公司、P2P平臺、典當行等),年化利率為     %(百分號前的數字精確到小數點后2位)
F、股權融資
G、其他    
 
6.企業愿意承擔的貸款年化綜合成本為:(  )%。(百分號前的數字精確到小數點后2位)
 
7.相關政策建議(如有):                                    

確認書
(參考樣例)
 
 
《入戶調查問卷》所有選項結果經過本人確認,真實反映本人意見。
特此聲明。
 
受訪人簽字:     
電話:     
日期:     
企業名稱:               統一社會信用編碼:        
 
(注:客戶經理走訪企業攜帶紙質確認書,填寫問卷2并由企業確認選項結果后簽字。簽字件留銀行備查)
 
 


問卷3.融資解決方案(銀行客戶經理填寫)
 
注:除7、8題外,本表須于2020年3月底前填報。
 
企業名稱:                        統一社會信用編碼:                    
 
1、被調查小企業是否可提供銀行融資支持:
A、可提供  B、不可提供
(注:如果選擇A,則直接進入第3題;否則,進入第2題)
 
2、如不可提供融資支持,主要原因為(可多選):
A、初創期企業,經營存在極大不確定性
B、財務狀況(或主要財務指標)不佳
C、負債率過高,存在過度融資的情況
D、經營狀況惡化,可能存在經營風險
E、所處行業為“兩高一剩”等限制性行業
F、暫無法提供有效擔保,且不滿足信用貸款受理條件
G、被調查企業或企業主信用(如征信、口碑、結算紀律)較差,存在違約風險
H、融資用途不合規
I、其他      
(注:此題答完,問卷結束。)
 
3、如可提供融資支持,貸款方案(金額、期限、利率)能否滿足客戶預期:
A、完全滿足客戶需要
B、部分滿足客戶需要,可基本保障企業運營需要
C、僅可滿足客戶臨時融資需要
D、不滿足客戶要求,需要引入其他機構提供融資支持
 
4、通過本次調研,商業銀行為企業測算的具體融資意向表內授信額度為:______萬元,其中意向貸款額度為:______萬元;意向表外授信額度為:______萬元。
(備注:①精確到個位。②表內融資指貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等,下同。③貸款指對借款人提供的按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金,包括短期貸款、中期貸款和長期貸款,下同。④表外融資指銀行承兌匯票、信用證、保函及貸款承諾等,請填寫敞口金額。)
 
(如果“意向貸款額度”大于0,則跳轉到第5題;如果“意向貸款額度”等于0,則跳轉到第6題)
 
5、通過本次調研,商業銀行預計可為企業提供的貸款年化利率為:____%。(百分號前的數字精確到小數點后2位)
 
6、預計與被調查企業達成合作的時間為:
A、一個月(含)以內                   B、一個月至三個月(含)
C、三個月至半年(含)                 D、半年以上
(答完此題,可以提交)
 
(備注:待銀行完成授信審批后,填寫第7、8題,一旦提交不可修改。最終提交截至日:2020年4月30日)
 
7、如已達成合作,實際表內授信金額為        萬元,其中貸款為    萬元;實際表外授信金額為        萬元。
(備注:①精確到個位。②表內融資指貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等,下同。③貸款指對借款人提供的按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金,包括短期貸款、中期貸款和長期貸款,下同。④表外融資指銀行承兌匯票、信用證、保函及貸款承諾等,請填寫敞口金額。)
 
(如果“貸款金額”大于0,則跳轉到第8題;如果“貸款金額”等于0,則問卷結束)
 
8、如已達成合作,實際貸款年化利率為        %。(百分號前的數字精確到小數點后2位)
 

確認書
(參考樣例)
 
 
“百行進萬企”融資對接已初步達成合作意向,情況屬實。
特此聲明。
 
受訪人簽字:     
電話:     
日期:     
企業名稱:               統一社會信用編碼:        
 
(注:客戶經理填完問卷3第6題后,由企業確認后在紙質確認書上簽字。簽字件留銀行備查。未達成融資意向的無需簽字)
 

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