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315金融消費者權益日丨權利·責任·風險
2020-03-11 11:06:40   來源:尤溪成功銀行   評論:0 點擊:

一、金融消費者享有的八項法定權利

01

金融消費者依法求償權

金融機構必須切實履行金融消費者投訴處理責任,在內部建立多層級處理機制,完善處理程序,建立完備的查詢系統,提高工作效率,接受社會廣大民眾監督;

02

金融消費者公平交易權

金融機構不得限制消費者尋求法律救濟途徑,不得設置違反公平原則交易條件,不得加重消費者責任,損害消費者合法權益;

03

金融消費者信息安全權

金融機構要采取必要措施來保護消費者信息,加強對合作機構的管理,防守消費者信息外泄;

04

金融消費者受教育權

金融機構要積極組織金融常識普及活動,進一步加強對金融消費者的教育,幫助消費者提高對金融知識的認知能力、自我保護能力,從而提高消費者誠信意識;

05

金融消費者知情權

金融機構在對外披露信息時盡可能采用通俗易懂語言,不能發布夸大、虛假等信息,更不要做誤解宣傳;

06

金融消費者受尊重權

金融機構要尊重消費者人格尊嚴、民族習慣,對不同性別、種族、國籍等而對消費者差別對待;

07

金融消費者財產安全權

金融機構審慎經營,建立科學技術監控,依法維護消費者在購買金融產品時的財產安全,不得挪用客戶資金;

08

金融消費者自主選擇權

金融機構在法律范圍內,充分尊重消費者消費意愿,不得強買強賣,不得誘騙消費者進行消費。

二、防范各種“看似無門檻”的貸款套路

01

警惕陌生電話推銷貸款和非法網絡貸款

針對目前日益頻繁、觸手可及的電話推銷及頗具創意的網絡貸款推銷,金融消費者尤其是消費需求旺盛的年輕人在參與借貸前要逐一核對以下十條注意事項:

任何機構開展資金放貸業務必須取得相應的資質,未經批準不得從事放貸業務;

中介機構或信息平臺推薦的貸款業務,必須查清楚最終放貸機構名稱及是否具備真實的放貸資質;

個人借貸前需要明確自身是否有需求及自身已有的負債水平,越過28/36警戒線后要謹慎行事;

正確計算綜合借貸成本,仔細詢問除利息外的其他各項費用;

不少銀行業金融機構已有手機銀行,并推出個人信用貸款業務,個人借貸前請至少對比兩家商業銀行的信用貸款綜合成本;

不存在免費或免息的貸款,莫因貪戀“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱;

充分運用具有公信力的第三方平臺例如“國家企業信用信息公示系統”查詢公司的經營范圍及經營異常情況;

充分運用我國金融管理部門(中國人民銀行、銀保監會、證監會、地方金融管理部門等)的官方網站查詢受監管的機構名單,受監管意味著該機構必須滿足一定的監管要求,但并不保證該機構會完全合規地開展業務;

金融消費者要堅決遠離兩類不具有金融從業資格的機構:一是在國內不受金融管理部門監管的機構;二是自稱在境外接受金融監管的機構;

金融專業性強,涉及各類風險的管理,普通金融消費者要正確評估自身的風險承受能力,多咨詢身邊熟悉的專業人士,多學習相關金融知識,看不懂的業務不觸碰,沒有說清楚風險點或看不透風險的產品要遠離。

02

遠離非法貸款小廣告

機構放貸必須取得相應的資質,金融消費者要避免向非法的放貸機構尤其是沒有資質的網絡放貸公司借款應急。遇到有以下特征且主動找上門的所謂“放貸機構”或“信貸專員”要小心謹慎,多方確認后再行動:

對機構的真實身份含糊其辭,不愿正面回應或自稱是正規銀行貸款(或自稱有合作);

對年化利率的詢問避而不談,尤其是當實際借款利率超過36%時;

以各種噱頭吸引客戶,尤其是用“免費”“免息”“零利率”等套路誤導普通金融消費者;

以“信息科技公司”或“貸款咨詢”名義來放貸,實則是中介公司或違法放貸。

(圖來源于網絡

三、防范電信詐騙

(圖來源于網絡

資金詐騙常見情形

1.冒充熟人、各級領導、公檢法等機關實施詐騙。

2.利用銀行卡轉賬實施詐騙。

3.以提供股票、彩票資訊為名義進行詐騙。

4.通過發布虛假中獎信息進行詐騙。

5.利用手機短信發布虛假招聘信息,騙取相關費用。

6.以網購退款為名義進行詐騙。

7.以各種投資返利為名義進行詐騙。

8.通過兜售虛假理財產品等方式進行詐騙。

資金詐騙核心手段

1. 忽悠人打款:用上述各種理由,最后電話引導客戶向指定賬戶轉賬。

2. 套取各類“碼”:騙取客戶的身份證號碼、賬戶密碼、交易驗證碼。

3. 套取各類“章”:騙取或趁客戶不注意加蓋企業公章、財務專用章、法人章等。

防騙秘籍

1.電信、銀行、公安系統的電話各自有自己的平臺。

2.目前沒有任何單位設置這種安全賬號。所謂的安全賬號百分之百都是騙子設置的。公檢法等 機關絕不會電話問你要銀行賬號、密碼,也絕對不會要求個人轉賬到安全賬戶。

3.稅務部門、財政部門對消費者進行退稅的時候都會通過電信、報紙等權威部門公告,絕對不會打 一個電話說我要退你的錢。

4.銀行有產品信息查詢平臺,會收錄該銀行全部在售及存續期內個人類金融產品的基本信息。在購買銀行的理財、代銷的基金和保險等金融產品時,若未在平臺上查詢到相應的產品信息, 請謹慎購買。

防范措施

1.要心明眼亮,遇事勿沖動、要冷靜。做到“ 六不”“ 三問”:不輕信、不匯款、不透露、不掃 碼、不點擊鏈接、不接聽轉接電話;遇到情況,主動問本地警察、主動問銀行、主動問當事人。

2. 個人賬戶:管好自己的賬戶(銀行卡、存折)和身份證、嚴格保密個人賬戶密碼(銀行卡交易 密碼、網銀和手機銀行交易密碼)和身份證信息、交易驗證碼不告知他人。

3. 公司賬戶:管理好自己的“票”(支票、本票、匯票)、管理好自己的“章”(企業公章、財 務專用章、法人章)。

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